|
Получить кредит при наличии обеспечения, в особенности, при предоставлении залога имущества, значительно проще, чем оформить беззалоговый заём даже на минимальную сумму. Однако не каждый заемщик имеет в своей собственности жилую или коммерческую недвижимость, часто он может распоряжаться только определенной долей квартиры. Есть ли у него шанс получить кредит под залог доли квартиры? Да, такой вариант кредитования существует на финансовом рынке, пусть и в минимальной доле.
Не каждая доля подойдёт
Доля квартиры – это право собственности одно из владельцев недвижимости на отдельную, оговоренную в документах часть жилья (например, на одну из жилых комнат, кухню). Правда, получить практически отчуждение части имущества весьма проблематично, однако при наличии правоустанавливающих документов банк будет рассматривать в качестве предмета залога и часть недвижимости. К тому же доля в квартире может быть выделенной или невыделенной. В первом случае комната является отделенной самостоятельной собственностью заемщика, есть отдельный лицевой счет, указанный в соответствующих документах. На невыделенную долю нет установленного порядка пользования частью квартиры, принадлежащей заемщику. Оформить такую недвижимость в залог невозможно.
Соглашаются ли на такой залог банки?
К сожалению, получение правоустанавливающего документа не является единственной трудностью этого вида кредитования. При оформлении займа заемщику потребуется не только документы на отчуждение доле квартиры, но и согласие всех остальных владельцев этой недвижимости на получение заемщиком кредита под залог их жилья. Кроме того, следует обратить внимание и на тот факт, что банк не принимает в качестве предмета залога коммунальную квартиру (долю в такой квартире), квартира должна быть изолированной, а доля в ней – выкупленной заемщиком в полном объеме.
Трудность оформления доли квартиры в залог заключается и в низкой ликвидности такой недвижимости. Банку будет достаточно трудно продать это имущество, поэтому кредитные отделы часто просто отказывают клиентам в выдаче ссуды. И даже если заявитель получил положительный ответ кредитной комиссии, объем финансирования вряд ли будет существенным.
В какие банки можно обратиться?
Одним из банков, который решается на выдачу таких займов, является Сбербанк России. Конкретной кредитной программы у него не существует, однако банк рассматривает такие заявки на получение кредита. Заемщику должно исполниться 21 год на момент подписания кредитного договора. Обязательно наличие минимального трудового стража на последнем месте работы не меньше полугода. Максимальный размер ссуды составляет 10 миллионов рублей, минимальный объем финансирования – один миллион рублей. В иностранной валюте банк кредит под залог доли квартиры не выдаст. Кроме того размер кредита не превысит 70,0 процентов от оценочной стоимости залогового имущества (большинство банков выдает ссуды в размере до 50,0 процентов от стоимости доли квартиры). Все расходы, связанные с услугами независимого эксперта-оценщика несет заемщик.
Условия будут достаточно строгие
Более строгие рамки и у периода пользования кредитными средствами: он не может превысить семи лет, а в других банках – трех лет. Минимальное значение процентной ставки установлено на уровне 14,0 процентов годовых, однако в таком случае обязательно наличие не только страхования имущества, но и личного, и титульного страхования. Ни один банк не выдаст под залог доли в квартире ипотечный кредит. Заемщик может рассчитывать только на потребительский заем. В основном это целевые кредиты, поскольку банк хочет иметь дополнительную уверенность в возврате ссуды в виде контроля над использованием выданных денежных средств.
|
|